文/张薇 邓玲

平安银行成都分行成立二十年来，以化解小微企业融资难题为己任，致力于提升普惠金融服务水平。

近年来，平安银行成都分行不断加强数字普惠服务能力建设，通过开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接、融合，构成有机整体，以客户为中心，以数据驱动为内核，着力在“量”“价”上为小微企业开辟出一条融资大道。

调计划降门槛 出谋划策抗疫纾困

新冠疫情发生以来，平安银行成都分行积极响应“落实疫情防控要求，强化金融服务支持"等通知的精神，通过线上估值、线上征信、远程辅助尽调等方式优化业务流程，提高放款效率，满足普惠型小微企业贷款需求。

为稳经济、稳大盘，成都分行主动实施延期还本付息、无还本续贷、还旧借新等政策，为受疫情影响的普惠型小微企业纾困。仅在2022年，已为85户提供了延期支持，涉及延期本金12108万元。

此外，平安银行成都分行通过人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等新技术，针对个体工商户、小微企业主、种植和养殖农户等，推出具有准入门槛低、手续简便、贷款用途真实、产品要素灵活的“新微贷数据贷”“新微贷数保贷”“微e贷”等产品。

创新合作模式 助小微提额降费

放款快、频率高、每次金额不大，是普惠型小微企业的共同需求，然而市场抗风险能力低，抵（质）押物不足，成了他们从银行获取融资支持的“拦路虎”。

平安银行成都分行自2020年以来加强与省、市两级再担保公司联系，充分利用好国家融担基金、各级政府对银担合作的支持政策，与省内多家担保机构开展合作。成都分行率先实现了与区县级担保公司的“数保贷”合作，获批5000万元担保额度，实际授信客户33户，授信额4176万元。

通过前期的平稳运行，平安银行成都分行积极推动总行调整对普惠业务的担保公司准入政策，2021年末，简阳市中小担续授信额度增至2亿元，四川普惠担保成立后，成都分行又与其合作推进国担模式下的“数保贷”项目，并于2022年3月获批5亿元担保额。

数据显示，截至2022年6月末，平安银行成都分行普惠型小微企业贷款余额达93.43亿元，较年初增加4.03亿元，其中信用贷余额31.26亿元，占比较年初提升0.57个百分点，制造业贷款余额3.01亿元，占比27.7%，涉农贷余额4084万元，较年初增加576万元；贷款户数较年初增加1020户。2022年上半年，该行新发放的普惠小微贷款加权平均利率为9.47%，较2021年末贷款利率下降33个BP，呈显著下降状态。

精准画像 试点社区小微金融

每一个社区就是一个小社会，在这里，生活着各行各业的小微企业。2021年，平安银行在全国启动社区小微金融项目，平安银行成都分行争取到了首批试点机会。

在社区做小微，平安银行成都分行有“秘密武器”——“微e贷”，它是重点为小微企业、个体经营者和从事种养殖的农户等融资“困难户”打造的一款产品。董女士是成都一家医药商贸企业的负责人，今年8月，因采购抗疫药品器械急需资金，平安银行成都分行客户经理及时与其对接，三个工作日就为她授信了89万元“微e贷”，并在9月1日协助客户通过线上办理了全额提款，缓解了资金压力。

引入“微e贷”后，平安银行成都分行采用线上线下相结合模式，一方面深入市场和商圈实地调研，一方面在线采集各类重要公开信息，为客户精准画像，大幅提高普惠型小微企业的融资获得度。截至2022年6月末，该行“微e贷”余额已达6254万元。

2022年，成都分行又升级小微综合服务能力，推出以 “生意通卡”为载体的全新小微客户权益体系，整合了银联小微企业卡专属权益、平安小微企业卡功能、生意通会员专属权益等，未来还将引入健康、生活、咨询类权益，目前已累计发放“生意通卡”908张。

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